IKE i IKZE
w ramach polisy
my BEST INVEST

 

Przykład 1. Osoba zarabiająca miesięcznie 3000zł brutto i znajdująca się w I progu podatkowym

 

	Sposób obliczenia	Wynik
Roczny dochód	3000x12	36 000,00 zł
Składka IKZE	Wpłata do wysokości limitu	4 495,20 zł
Podatek bez IKZE	18%xRoczny dochód	6 480,00 zł
Podatek z IKZE	18%x(Roczny dochód-Składka IKZE)	5 670,84 zł
Korzyść podatkowa	Podatek bez IKZE- Podatek z IKZE	809,14 zł

 

Przykład 2. Osoba zarabiająca miesięcznie 7200zł brutto i znajdująca się w II progu podatkowym

 

	Sposób obliczenia	Wynik
Roczny dochód	7200x12	86 400,00 zł
Składka IKZE	Wpłata do wysokości limitu	4 495,20 zł
Podatek bez IKZE	14839,02+32%x(86400-85528)	15 118,06 zł
Podatek z IKZE	(86400-3456) to mniej niż 85528, więc zmieniamy próg podatkowy na I oraz odejmujemy kwotę, która zmniejsza podatek w I progu w skali podatkowej. Zatem podatek to:  (86400-3456)x18%-556,02zł	14 186,84 zł
Korzyść podatkowa	Podatek bez IKZE- Podatek z IKZE	931,22 zł

 

Przykład 3. Osoba zarabiająca miesięcznie 12000zł brutto i znajdująca się w II progu podatkowym

 

	Sposób obliczenia	Wynik
Roczny dochód	12000x12	144 000,00 zł
Składka IKZE	Wpłata do wysokości limitu	4 495,20 zł
Podatek bez IKZE	14839,02+32%x(144000-85528)	33 550,06 zł
Podatek z IKZE	(144000-4495,20-85528)x0,32+14839,02	32 111,60 zł
Korzyść podatkowa	Podatek bez IKZE- Podatek z IKZE	1 438,46 zł

 

UWAGA: Powyższe kalkulacje ulg mają charakter wyłącznie informacyjny i mogą nie odzwierciedlać rzeczywistych wartości, w szczególności ze względu na fakt, że nie uwzględniają kosztów uzyskania przychodu ponoszonych przez Oszczędzającego oraz innego rodzaju ulg i odliczeń podatkowych, z których może on korzystać.

Wysokość limitu jest równa 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub w ich projektach, jeżeli odpowiednie ustawy nie zostały uchwalone. W przypadku gdy tak ustalona kwota będzie niższa od kwoty ogłoszonej w poprzednim roku kalendarzowym, obowiązuje kwota wpłat dokonywanych na IKZE ogłoszona w poprzednim roku kalendarzowym.

Jeżeli do końca roku kalendarzowego poprzedzającego rok, w którym będą dokonywane wpłaty na IKZE, brak jest podstaw, do ustalenia przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej, jako podstawę do ustalenia kwoty limitu wpłat, przyjmuje się przeciętne miesięczne wynagrodzenie z trzeciego kwartału roku poprzedniego.

Limit wpłat na następny rok kalendarzowy jest ogłaszany w „Monitorze Polskim” przed końcem każdego roku kalendarzowego, na stronie KNF i na stronie Ministerstwa Finansów.

 

Rachunki IKZE i IKE oferowane są w ramach umowy my BEST INVEST. Zawierając umowę my BEST INVEST możesz otworzyć na etapie podpisywania wniosku dla ubezpieczenia my BEST INVEST lub w trakcie trwania Umowy.

Dla Rachunków IKE i IKZE masz do dyspozycji zestaw tych samych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK), które dostępne są dla Umowy my BEST INVEST.

Wybierając my BEST INVEST możesz zgromadzić potrzebny Ci kapitał, pamiętaj jednak, że inwestowanie w UFK wymaga zapoznania się z poziomem ryzyka, jak i potencjałem zysku dla wybranych przez Ciebie funduszy.

Wybierając fundusze z oferty określasz swoją strategię inwestycyjną. Przy określeniu własnej strategii inwestycyjnej weź pod uwagę swoją otwartość na ryzyko, a w tym możliwość uzyskania gorszych wyników niż się spodziewałeś lub poniesienia strat. Poza tym bardzo ważne jest też Twoje doświadczenie w inwestowaniu w jednostki funduszy kapitałowych oraz czas trwania umowy, im dłuższy, tym na większe ryzyko inwestycyjne możesz sobie pozwolić.

Inwestując należy wziąć również pod uwagę koszty zarządzania, pobierane na poziomie Funduszu UFK jak i na poziomie funduszy, w które UFK inwestują. Towarzystwo nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Inwestując bardziej dynamicznie masz szansę na większy zysk, ale jednocześnie musisz się liczyć z możliwością większej straty.